各鎮人民政府，區發改委、區經委、區農業農村委、區投資促進辦，新金山發展公司、二工區發展公司，資本管理集團、商業集團、文旅集團：
為進一步提升中小微企業政策性融資擔保審批效率，降低企業綜合融資成本，市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心(市擔保中心)與區財政局簽訂合作協議，開展“批次擔保”業務。為規范和加強本區“批次擔保”業務管理，防范和控制擔保風險，推動相關工作取得實效，現就有關事項通知如下：
一、“批次擔保”定義
“批次擔保”是指銀行和市擔保中心、區財政局合作，經區財政局審核推薦，合作銀行在協議約定范圍內對中小微企業自行審批、放款，市擔保中心采用事后備案方式提供擔保并在一定范圍內承擔保證責任的業務。
二、重點支持對象
以我區產業政策為導向，面向中小微企業提供擔保，協助獲得銀行貸款，緩解企業面臨的資金瓶頸問題，促進企業健康發展。“批次擔保”業務包括“灣區貸”和“百里貸”兩大種類。
“灣區貸”擔保的重點對象是：屬于新材料、智能裝備、生命健康、信息技術四大重點發展產業集群企業；生物醫藥、無人機、碳纖維復合材料、節能環保、老字號品牌、汽車電子等我區特色產業企業。
“百里貸”擔保的重點對象是：屬于品牌農業、生態農業、智慧農業和休閑農業領域企業；農業科技、農產品加工、農產品運輸等涉農行業企業；農業專業化、產業化生產經營類的種植、養殖、農業服務等各類合作社和種養大戶。
三、擔保的基本條件
（一）申請“批次擔保”企業的基本條件
1.企業注冊地及稅務登記地在金山區，具有法人資格，個人獨資企業暫不納入擔保范圍。
2.在商業銀行依法開立賬戶，依法進行稅務登記、依法納稅。
3.具有符合法定要求的注冊資本金和必須的經營資金，處于正常經營階段。
4.財務會計核算規范，有符合會計基礎規范條件的財務會計機構和專職財會人員，或委托具有法定資格的代理記賬機構進行代理記賬的。
5.能按照要求提供有效的反擔保措施，包括動產或不動產的抵質押、第三方信用反擔保、個人無限連帶責任保證等。
6.企業劃型參照國家工信部等部委發布的相關規定。
（二）不予擔保的行業范圍
1.房地產投資與開發。
2.娛樂行業。
3.金融業或經營融資業務的行業。
（三）不予擔保的企業范圍
1.貸款資金用于國家禁止或限制生產、經營和投資領域的。
2.企業及企業法定代表人、實際控制人（或主要股東）近兩年（“百里貸”為近三年）有嚴重不良信用記錄或重大違法、違規行為的。
3.經營狀況較差，沒有或欠缺按期還本付息能力的。
4.企業存在影響債務償付能力的未決訴訟。
5.已為其代償，代償款項尚未完全收回的。
6.其他不符合政策性擔保準入制度的情況。
四、擔保的申報流程
（一）企業需提供的申報材料包括：
1.上一年度及最近1個月的財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）。如年報已經審計，應提供經審計后的企業財務年報。
2.上一年度增值稅納稅申報表。
（二）相關申報程序如下：
1.由區財政局發出企業名單征集通知。
2.各鎮（工業區）、區級經濟小區調研轄區內中小微企業的經營狀況、融資需求等，初步梳理形成中小微企業融資需求企業名單（附件），加蓋公章并連同企業申報材料報送至區財政局。原則上各鎮（工業區）、區級經濟小區每批次上報的企業融資需求不低于5000萬元。
3.區農業農村委根據注冊地歸屬原則，向各鎮（工業區）、區級經濟小區推薦農業領域融資需求企業名單。
4.區財政局組織開展擔保審核，并將通過審核的企業向合作銀行推薦。
5.合作銀行根據推薦企業名單，在自主搜集企業貸款材料、審批放款后，將名單報送市擔保中心備案。
五、擔保審核
區財政局抽調銀行機構信貸專員，采用集中聯審模式開展審核。審核工作原則上在5個工作日內完成。主要審核參考指標包括：
（一）企業成立并連續經營1年以上。
（二）資產負債率不高于70%。
（三）銷貸比不高于50%（含本次融資需求）。
六、貸款利率及擔保費用
（一）單個企業申請銀行授信額度在人民幣1000萬元（含）以下，貸款利率在同期LPR基礎上，由市擔保中心、區財政局、銀行通過三方合作協議約定，銀行根據企業經營風險、信用狀況等情況，在約定范圍內自行決定。
（二）年擔保費率為0.5%，由企業支付給市擔保中心。為降低企業貸款擔保財務成本，在擔保企業按時還貸后，根據我區擔保補貼相關辦法對企業擔保費進行補貼。
七、貸款擔保的風險承擔
（一）風險承擔。市擔保中心最高擔保比例，“灣區貸”原則上不超過貸款本金的85%、“百里貸”不超過90%，風險控制率為5%，市擔保中心的累計代償上限不超過該風險控制率所對應的代償金額。在5%風險控制率以內，市擔保中心與銀行“灣區貸”按85:15比例、“百里貸”按90:10比例承擔擔保責任。對于超過風險控制率1個百分點以內的部分，由我區補償給合作銀行。風險控制率=某批次代償額/（擔保貸款發放金額×擔保比例）。
例如：某批次貸款發放A億元，擔保比例為85%，則市擔保中心承擔的代償上限為A×85%×5%，我區承擔的補償上限為A×85%×（6%-5%），超過風險控制率6%以上的貸款損失由銀行承擔。
我區承擔的補償資金中，“灣區貸”區與鎮（工業區）、區級經濟小區的承擔比例為80:20，“百里貸”為90:10。
（二）激勵機制。各鎮（工業區）、區級經濟小區報送的企業，每年完成的實際貸款總量超過2億元的，區承擔的補償資金中，“灣區貸”區與鎮（工業區）、區級經濟小區的承擔比例調整為90:10，“百里貸”調整為95:5。
八、監督及管理
（一）區和鎮（工業區）財政部門、區級經濟小區要按照市擔保中心有關規定，加強對企業的調研分析，認真審核企業基本情況，注重保障申報企業質量。
（二）逾期擔保項目，區與鎮（工業區）財政部門、區級經濟小區要和市擔保中心、貸款銀行加強聯系，走訪調研企業，共同督促企業盡快還款，分析項目代償可能性。
（三）確認企業不能按期還款，在市擔保中心代償并達到我區承擔補償的條件后，區財政局先行支付補償資金給合作銀行，年底與各鎮（工業區）、區級經濟小區對補償資金進行清算。
（四）每批次擔保貸款工作結束后，區財政局將對各鎮（工業區）、區級經濟小區擔保貸款企業數量、貸款總額、審核質量等情況進行匯總，并進行通報。
特此通知。
附件：金山區“批次擔保”融資需求企業名單
上海市金山區財政局
2021年3月30日